发力“货币+”投顾互联网基金销售巨头放大招

　　资料来源：中国基金报作者：张燕

　　根据投资者的需要，在货币基金的基础上“ “一点收入已经成为互联网基金销售平台的发展方向。

　　“货币”可以在多个基金代销平台的醒目位置看到 “投资产品。这类产品采用货基打底、债基增强的组合模式，力争在获得固定收益市场收益增强的同时，超越货基平均收益水平。

　　业内人士表示，作为升级活钱管理的选择，“货币 “投资顾问满足了当前投资者的需求，有利于提升客户持仓体验，也有望促进货币客户向非货物客户的进步和转化。

　　货基打底债基增强

　　销售平台致力于“货币” ”投顾

　　目前，许多互联网基金销售机构推出了“活钱” 或者“活钱理财等功能热度不断升温。

　　以蚂蚁财富为例，在活钱理财页面添加“活钱理财” 模块，并贴上“近期热卖”的标签。具体来说，蚂蚁的“活钱理财” 属于“货币” “投资产品，追求收入超过余额宝，目标年化收益率为2.4%~2.8%，战略货币基金每天实时到达最高88万元。

　　根据目前的市场环境，投资策略分配85%的货币基金和15%的短债基金。根据市场情况动态调整组合中货基和债基的配置比例，追求更好的战略表现。该策略由蚂蚁的投资平台“帮助您投资”提供，其中有数十只货币基金和短期债务基金。在成本方面，一般情况下将按照组合计费总资产的0.1%年化费率计提。

　　在互联网巨头中，天天基金还推出了现金管理投资“活期宝” 每日最高快速转出5万元以上。投资组合还以优选货币基金为底仓，配置长期较短的债券基金增厚收益。“活期宝 “该系列拥有南方基金、民生加银基金、鹏华基金、万家基金等10余家公募投资机构的产品，目标年化收益率为2.3%~2.7%。

　　JD.COM旗下的JD.COM财富也在努力推出这样的投资产品。JD.COM财富首页推出的“热销”是“活钱” “系列产品。据介绍，“活钱 “追求收入超过小金库，预计年化收益率为2.8%~3.2%，每天最高50万元快速赎回。从策略上看，同样使用商品基础打底，债务基础增强收益，同时通过账户再平衡功能满足客户随时快速取款的需求。

　　记者注意到京东“活钱” “系列产品包括“活钱加”、“活钱嘉”、“活钱Plus”、“零钱Plus”，由银华、交通银行施罗德、华安、招商引资提供。投资服务费分为0.1%/年和0.2%/年。

　　在此基础上，京东还推出了“收入升级” “根据不同的建议，该系列包括三个投资组合：月度、双月和季度。货币基金、中短期债务基金和长期债务基金的配置比例不同。

　　此外，许多独立基金销售机构也推出了类似的活钱理财升级投资组合，但其货币基金与债券基金的比例不同。例如，陆金所“活钱理财”产品“陆钱宝Plus-华安投资顾问”50%的资金投资于货币基金，50%为中短期债务基金。

　　盈米的“花好月圆”战略也保持了“50%货币基金” 配置中心为50%债券基金。此外，一些基金公司的销售子公司也在增加“货币” “投顾推广力度。

　　注重收入升级服务

　　促进货币客户群向非货进步

　　“货币”是为互联网基金代销平台推出的业内人士表示，这种组合模式满足了当前市场环境下投资者对风险控制和收益预期的需求，也反映了金融机构对服务升级和产品创新的态度。

　　“在过去的两年里，股市波动较大，整体表现低于预期，债券市场偶尔波动，投资者的风险偏好得到调整，越来越多的投资者对低风险、稳定回报的投资品种的需求增加。一位公开发行电子商务人士表示，货币基金作为“基础”资产，风险低，流动性高，债券基金作为投资组合中较小头寸的组成部分，可以提供更多样化的资产配置范围，在一定程度上增加收入。

　　博世基金分析说：“活钱理财 “承担余额宝部分客户收入升级的需求，是货币基金与债券基金之间的过渡策略。在严格控制退出的基础上，提高客户的持仓体验，有利于将货币客户转化为非货物。

　　上海一位基金人士认为，通过一揽子“货币” 债券投资组合可以进一步降低产品风险，帮助用户避免在波动的底部销售。对于单个基金产品，可以减少产品净值偶尔波动造成的资金进出情况，将仓位调整交易留给更专业的投资者进行决策。”这一趋势不仅存在于互联网平台上，招商银行等机构也试图向客户推荐一揽子债券产品。”

　　投资组合可分为全货币组合、货债组合、纯债组合、股债组合和全股组合。随着a股市场的波动，用户投资呈现稳定趋势，货债组合收益略高于货基，波动小于纯债组合。因此，它最近引起了用户的更多关注。一位投资顾问行业人士说。

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