利率高达10% 跨境理财通产品出圈背后

　　“利率飙升”和“最高可达10%”…“跨境金融管理2.0”已实施半个多月。在高息存款利率的吸引下，投资者的关注度激增。3月11日，《北京商业日报》记者发现，试点银行推出的定期存款利率水平保持在5%-10%左右，购买高息存款的投资者需要满足广东、香港、澳门大湾地区9个城市的户籍，家庭金融净资产最近3个月的月末余额不低于200万元。一些银行客户经理还提醒，根据规定，客户不能在存款期限内提前提取资金。如果提前提取，不仅不能获得利息，还会被罚款。罚款范围约为提取金额的5%-10%。

　　提前支付罚款

　　跨境理财通于2021年开通，当时被称为1.0版。今年2月26日，优化后的“跨境理财通2.0”正式实施，将单个投资者的投资额从100万元增加到300万元。从“R1”到“R3”，公募证券投资基金的风险水平扩大到“R1”到“R4”的风险水平。

　　落地半个多月，投资者认购热情不减。

　　半个多月后，投资者对认购的热情没有下降。“最近，一波跨境‘羊毛’可以收集起来，存款利率可以达到10%。宝贝们冲得很快。我已经在银行开了一个账户……”一些投资者在社交媒体平台上分享说，一些投资者直言不讳地说，超过10%的产品并不常见。如果你想买，赶快“上车”。

　　如何购买跨境理财通产品？需要满足哪些条件？《北京商报》记者咨询了多家银行。跨境金融管理业务分为“南向通”和“北向通”。其中，“南向通”是指广东、香港、澳门大湾地区大陆投资者在香港、澳门销售银行开立个人投资账户，通过闭环基金管道汇出资金购买香港、澳门销售银行销售的投资产品。

　　以内地投资者的“南向通”为例，投资者需要在粤港澳大湾区内地9个城市(广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门、肇庆)户籍或在粤港澳大湾区内地9个城市缴纳社保或个人所得税满5年。此外，投资者还需要满足2年以上的投资经验。而最近三个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元，或最近三个月家庭金融净资产月末余额不低于200万元。

　　工行亚洲客户服务人员表示，“跨境金融业务需要在我行大湾区网点申请。申请后，我行将为客户开立香港投资账户，作为购买金融产品的渠道。最近销售的好产品是人民币、港元和美元定期存款。

　　工行亚洲客户服务人员表示，“跨境金融业务需要在我行大湾区网点申请。申请后，我行将为客户开立香港投资账户，作为购买金融产品的渠道。最近销售的好产品是人民币、港元和美元定期存款。除符合条件的投资者外，我行还将审查客户的资产等值，然后开放相关服务。”
　　“购买存款产品需要先开放‘南向通’业务，先在我们的官方网站上填写电子表格，然后到我们的大湾区网点签署表格，完成合同；签署成功后，您可以联系客户经理购买产品，无需去香港网点。“中国建设银行亚洲(以下简称“中国建设银行亚洲”)的一位客服人员表示，“根据规定，客户不能在存款期限内提前提取存款资金。如果提前提取，不仅得不到利息，还会被罚款。罚款范围约为提取金额的5%-10%，以系统显示为准。”

　　高利率是短期行为

　　多家银行在“跨境理财通2.0”正式实施时，发布了高息存款产品。在推广期间，工行亚洲合格客户可以通过手机银行购买一个月或三个月的人民币/港元/美元定期存款，并享受优惠年利率。具体来说，存款金额为5000元或以上1个月的利率为6%，3个月的利率为5%；1000港元或以上1个月利率为9%，3个月利率为6%；1000美元或1个月以上的利率为10%，三个月利率为7%。

　　然而，高息福利也是一种短期行为。

　　然而，高利率福利也是一种短期行为。工行亚洲客服人员表示：“目前咨询的客户很多，大家都比较关心存款利率的优惠。优惠时间到今年3月底。”。

　　中国建设银行亚洲表示，成功开户可享受500港元奖励，其中人民币定期存款最高利率为6%，最低存款金额为5000元；美元定期存款最高年利率为10%，存款期限为1个月。
　　建行亚洲客服人员介绍，“高利率推广期3月底结束，按普通存款产品年利率计算。如果是普通客户购买，存款资金不足港元10万元以上100万元，一个月定期存款利率为3.65%。；10万元以上50万元以下，1个月定期存款利率1.8%；1万元以上10万元以下，一年期定期存款利率为4.8%。

　　在渣打香港“南向通”方面，新人可以享受500港元的现金回报；存入新资金可享受高达9000港元的现金回报，美元定期存款利率最高也可达10%，存款期为1个月，活动将于3月28日结束。

　　投资者不应“闭上眼睛”购买

　　“跨境金融管理2.0”的启动有助于进一步提高粤港澳大湾区跨境投资的便利化，更好地满足大湾区居民跨境投资金融管理和全球资产配置的需要。

　　光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，“跨境金融管理2.0”的实施降低了大陆居民参与大湾区金融投资的门槛，投资产品和服务更广泛，扩大了试点服务中介机构的能力，对服务机构的服务行为和供应质量提出了更高的要求。

　　光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，“跨境金融2.0”的实施降低了大陆居民参与大湾区金融投资的门槛，投资产品和服务更广泛，扩大了试点服务中介机构的能力，对服务机构的服务行为和供应质量提出了更高的要求。这无疑提高了大湾区和大陆投资者的跨境投资便利性。

　　“近年来，由于欧美主要央行的激进加息，香港联系了汇率制度，导致存款利率明显高于大陆。周茂华强调，但需要注意的是，海外资本成本也高于大陆。考虑到两地通胀和国际汇率波动的影响，还必须考虑投资的确定性。总体而言，大陆资产的实际回报并不弱。
　　从金融产品的角度来看，知名经济学家盘和林分析表示，从短期来看，由于目前海外利率水平较高，跨境金融收入相对较高，从长期来看，这是为了拓宽大陆投资者的投资渠道。对于投资者来说，短期产品值得一试，但是要注意理财产品的投资目标是否稳定。长期产品需要考虑风险，因为美元的无风险利率可能面临转折点。如果投资时间过长，未来的回报率可能很难保证。因为它是一种金融产品，所以它的回报率是浮动的，仅供参考，实际上无法收到。
　　盘和林进一步指出，对于投资者来说，要搞清楚投资理财的底层资产是什么，因为任何理财产品都有风险，但风险有大有小。
　　一些银行客户服务人员还提醒说，每个投资者只能在其居住地开立一个汇款账户，并在另一个市场开立一个投资账户。在跨境金融管理下，投资者必须通过相互配对的汇款账户和投资账户进行投资。对于在香港开立账户的“南通”投资者，投资者需要在内地银行开立跨境金融汇款账户（汇款账户），在香港合作银行开立跨境金融投资账户（投资账户），两个账户需要相互配对，建立闭环资本管理。

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利率高达10% 跨境理财通产品出圈背后

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